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大罰單!陜西、河南 19 家銀行涉騙貸案被罰 5250 萬

外部不法人員,橫跨兩省,以純度不足的非標準黃金做質押物,騙取 19 家銀行業金融機構 190 億元貸款。2 月 2 日,曾在 2016 年中旬聳人聽聞的百億非標準黃金質押騙貸案的細節浮出水面。

2 月 2 日,銀監會披露了這起陜西、河南銀行業金融機構質押貸款案件,銀監會指出,陜西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件,對兩地涉及該案的 19 家銀行業金融機構共計罰款 5250 萬元,并處罰 104 名責任人。

這是銀監會 2018 年以來,針對金融機構開出的第三大罰單。2018 年首月,銀監會先后對浦發銀行成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案合計開出 7.95 億元罰單。加上此次案的處罰金額,三起大案合計處罰金額已經達到 8 億元。

百億假黃金案情始末

2016 年 5 月,陜西潼關縣聯社發生一起 2000 萬元質押貸款案件。結合案件情況,陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查,發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省,以純度不足的非標準黃金做質押物,騙取 19 家銀行業金融機構 190 億元貸款。目前,公安機關已抓獲 35 名外部涉案人員。案發后,陜西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措并舉化解風險,并啟動了立案調查和行政處罰工作。

陜西銀監局對涉及該案的 18 家銀行業金融機構罰款合計 5000 萬元,其中對陜西省聯社及潼關縣聯社等 11 家縣級農信社聯社罰款 3600 萬元,對郵儲銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款 1000 萬元,對工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款 400 萬元。對上述機構的 95 名責任人予以處罰,其中取消 8 人 1 年至終身高管任職資格,對 87 人分別給予警告。同時,責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章,對 262 名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外,陜西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款 250 萬元,對該支行及工商銀行三門峽分行 9 名相關責任人予以處罰,其中取消 5 人 3 至 8 年高管任職資格,對 4 名高管分別給予警告。同時,責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構 48 名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

黃金質押貸款本身并不違法

近年來,全球經濟大幅波動,不斷爆發 " 黑天鵝 " 事件,黃金作為避險貴金屬頗受老百姓喜愛。實物黃金具有保值功能,但很難變現。針對實物黃金的特點及市場需求,國內多家銀行增加了黃金質押貸款的相關業務。

記者了解到,拿黃金向銀行質押貸款這種業務本身并不違法。不過在本案中,非標準的黃金質押,暴露出銀行在押品管理嚴重失效,給不法分子可乘之機。所以 19 家金融機構遭到嚴厲處罰。一位接近該案人士指出,銀行在黃金質押貸款業務中,對客戶綜合經營情況并不了解,甚至存在部分機構開展違規審批等亂象。

銀監會指出,該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。一是貸款 " 三查 " 形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸后管理缺位,部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作,嚴重違反審慎經營規則。

二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏,給不法分子可乘之機。三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度,不了解自己的客戶,不能穿透業務風險,部分機構違規開展業務審批,重要崗位未形成有效制約,內控審計作用缺失。

為何此次 19 家金融機構涉案金額 190 億,卻只罰了 5020 萬,而此前銀監會先后對浦發銀行成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案合計開出 7.95 億元罰單?接近銀監會人士指出,對于罰款額度,依舊是頂格處罰即按貸款筆數,每筆 50 萬。

編輯:燕青   來源:第一財經

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