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中安民生兌付方案難解老年房主困局 出借人申請凍結銀行賬戶

“借貸合同已經到期,我已經向北京市通州區人民法院申請訴前財產保全了,請求查封、凍結與我發生借貸關系的人的銀行賬戶了。”2019年3月26日,一位家住在河南鄭州的50多歲的出借人王虎(化名)對經濟觀察報記者稱。

  另外一位出借人也表示:“按照合同規定,其中仲裁協議規定,合同到期,仲裁委員會可以按照簡易程序審理,我已經交了仲裁費了”。

  跟他們類似,眾多出借人開始行動。

  上述出借人,均是把自己的錢借給了“有資金需求”的老年房主。《經濟觀察報》3月18日第912期文章《“以房養老”夢碎中安民生迷局》中報道,這些老年房主是在中安民生養老服務有限公司(以下簡稱“中安民生”)自稱“以房養老”模式的“指導”下,與不同的出借方發生借貸關系,將所屬名下價值幾百萬的房產抵押給出借人,并且告訴老人們不用負責給出借人本息,由中安民生代支付。此外,老年房主們與中安民生簽署了“資產養老服務產品”合同,拿所借來的錢款購買了中安民生旗下的退休系列產品。

  3月中旬,記者從北京市海淀區中安民生一站式服務大廳獲悉,多位老人今年以來銀行卡上沒有再收到“按月付薪”。

  然而合同到期,多位出借人焦急地等待老人還款,多位老人因為中安民生的資金鏈斷裂而陷入債務糾紛中。隨著出借人紛紛訴諸法律,老人們可能面臨名下資產被凍結、銀行卡被查封的困境。

  3月25日,中安民生發布發展轉型兌付方案,提出三個兌付方案,擬通過六個項目運營來保障后續兌付。但據記者了解,3月28日,多位老人已經在北京市海淀區報案。

  對于老人的房子是否會被強制拍賣償還債務,北京市朝陽區律管委副主任何竹蘭律師在接受記者采訪時表示:“法不外乎情理。老人的房子是否會被拍賣,是個當前很敏感的問題,我認為人民法院會經過充分考慮,結合當前的法律規定,做出最后決定。被抵押房屋的老人們是受害人,同樣如果出資人是善意的,那么同樣應當受到社會的關注與法律的支持,或者說各自應當根據各自的過錯來承擔相對責任。”

  出借人行動

  “借款人在借款時稱,因為生意周轉需要資金,自己同另一位出借人共出借給借款人200萬,自己出借了120萬。當初給老人借款時,只認房屋抵押權證。而目前,既然借貸合同到期,按照合同約定,如果老人還不起貸款,就要拍賣房子尋求保全。”王虎對記者表示。

  此外,多位出借人也對記者表示,在給老人放款前,優先與老人在北京市不動產登記中心辦理了房屋抵押權證后,才打款給老人的銀行卡。王虎對記者強調稱:“因為有抵押權證在手,所以自己也比較放心。而對于老人將所借款投向中安民生平臺也并不知情。”

  3月4日王虎與借款人的合同到了還款日期,卻遲遲未收到借款人的利息。彼時,他還在西安,著急且疑惑地給借款人發了信息詢問情況。據王虎描述,他的借款人年齡為48歲,而他自己已經53歲了。

  王虎稱,3月6號,借款人表示因為資金被朋友占用未能及時周轉,延遲一周后再做償還。雖然有疑惑也著急,但是也沒有更好的解決辦法,他只好接受延遲一個周作為還款期限。一個周后,令王虎擔心的事情還是發生了。

  因為資金遲遲不還,3月11日,王虎與他的借款人相約在北京見面了解詳細情況。據王虎描述,見面后,他的出借人才細細說來與中安民生簽署的合同、協議等情況,并表示也在等待中安民生還款,才能給王虎還款。

  王虎表示,這是他第一次聽到中安民生的名字,從未曾想卷入這場債務泥潭之中。經過與借款人多次溝通未果,他決定行動了。

  3月19日,王虎同另一位出借人商量,向北京市通州區人民法院申請訴前財產保全,凍結了借款人銀行賬戶存款人民幣80萬元。中國平安(77.10 +5.04%,診股)財產保險股份有限公司向法院提供了擔保書并承諾為申請人承擔賠償責任。

  王虎表示,訴前凍結銀行賬戶后,自己已經去北京市通州區人民法院提交了起訴書,等待法院的立案通知。另據記者了解,多位出借人已經聘請了律師,準備向法院提起訴訟,部分出借人已經向法院申請了訴前保全資產。

  而據記者從另一位出借人處得知,雖然已經向法院提交起訴書要出借人償還借款,但是目前有相關方面口頭通知,牽涉中安民生之中的老人的房產有可能涉及刑事案件,需要中止目前進程。

  對此,上述何竹蘭律師對記者表示,房屋能否被強拍主要看抵押合同是否有效,而在此“以房養老”案中抵押合同是否有效有待考量。原因有兩個:第一、本案已由警方介入,按照《最高人民法院關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》和《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》及《民事訴訟法》第一百五十條一般涉及到刑民交叉式先審完刑事再審民事。第二、還是要看,抵押時是否構成惡意串通等依據合同法第五十二條合同無效的法定情形法律規定的合同無效事由,或者說抵押權人是否構成善意取得。

  借款人焦灼

  據天眼查查詢,中安民生是一家專注于養老產業發展與服務的專業性平臺式企業,法定代表人為李佳豪,也是實際控制人。

  記者發現,老人們與中安民生簽署的“以房養老”合同,并非傳統意義的“以房養老”。多位老人對合同中很多條款并不知情。今年以來,很多老人不僅收不到“養老金”,中安民生也不能代為償還自己的借款,由此開始了向中安民生的討債之路。

  據記者了解,自從2019年3月份以來,多位老人每天徘徊于北京市海淀區中安民生一站式服務大廳,焦灼等待著中安民生能夠給出解決方案,償還出借人的資金。期間,出借方也不停在催還款。

  其中有個別牽涉在中安民生平臺事件之中的老人開始有還款的意愿。據其中一位老人對出借人的回復表示:“我要承擔所有苦果,你放心不要緊張,我還款心一定不會改變。”但是更多牽涉中安民生“以房養老”事件中的老人已經報警,開始尋求法律的保護。

  據記者了解,3月28日,多位老人已經在北京市海淀區報案,并填寫了《中安民生“以房養老”涉案房產上報表》,附有涉案房產詳細地址、房屋所屬權證號碼等信息,并希望有關部門凍結房產。

  何竹蘭律師在接受記者采訪時也建議,遇到這種情況不要驚慌,首先,應當報警,對公安局冷靜陳述所有事實,其次,起訴至法院請求確認買賣合同、抵押合同等效力問題。另外,還可以對曾經的公證書申請復查,并申請撤銷、再次公證等方式使其失效。

  3月9號,中安民生在官網發布信息,提出要“升級轉型”,預計不會超過6個月時間。在眾多老年人集體“討債”的壓力下,中安民生3月24日發布了一篇由法人代表李佳豪署名的一封信,信中內容指出,首先我們在配合經偵自查,同時盤點資產和項目做出行之有效的還款計劃。此外,并稱,如果公司轉型符合預期,1年左右所有問題全部處理完畢。如果公司轉型不及預期,會通過出讓資產和債權及運營現有的項目來保證大家的權益,這個過程可能需要至少三年時間。

  3月25日又發布了一篇《中安民生發展轉型兌付方案》的文章。其中,文章指出三個兌付方案,并將通過六大項目運營的盈利來保障后續兌付。

  其中,第四項目收益為浙江艾科路業發展有限公司。中安民生表示持股62%,由光大富辰代持。但是,記者根據天眼查得知,杭州光大富宸股權投資有限公司雖然持股浙江艾科路鋁業發展有限公司62%的股權,但是并未發現杭州光大富宸股權投資有限公司與中安民生及李佳豪有任何股權關聯。

  此外,記者也了解到,多位老人對于中安民生的轉型方案等并不認可。只希望中安民生可以盡快還款,然后再去償還出借方的借款,辦理房屋解押。

  對于中安民生應當承擔哪些責任,上述何竹蘭律師對記者表示:“中安民生公司和相關責任人有兩個方面:第一、刑事方面:這個等待公安機關的調查結果。第二、民事方面:作為合同一方主體,依據合同法第一百零七條自然要承擔違約責任及賠償損失。這種騙取老人錢財的行為,如果是以非法占有為目的,用虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取數額較大的公私財物的行為,符合刑法第二百六十六條詐騙罪。也有可能涉嫌比如非法吸收公眾存款等經濟累犯罪。本案涉及金額巨大,受害人眾多,具體罪名有待于公安機關調查定性。”

  北京市一位法院人士對記者表示:“如果案子可能涉及刑,法院會做出裁駁,駁回起訴,然后將起訴材料移送經偵;第二,即使涉刑,但是出于不同的法律關系,部分民事案件不需要等到刑事案件結束就能審理,民事案件可以先行審理,不是絕對的先刑事后民事審理的順序。”

  “此外,即便涉及刑事,如果老人沒有證據證明出借人與中安民生存在惡意串通的行為,法院可以直接出民事判決。但是一般涉及刑事的案件,法院會做出裁駁的可能性非常高。但是,即使法院對案件做出駁回對于被告方老年人來講不一定是好事。因為,如果最后證實出借人與中安民生之間沒有惡意串通,原告再起訴被告方的時候,利息的數量可能大規模提高。”該法院人士對記者補充稱。

  目前,因為中安民生的資金鏈斷裂無法償還老年人的借款,而老人面臨借款到期卻無法償還出借人的貸款。中安民生“以房養老”名義之下的債務泥潭未了。經濟觀察報將持續關注。

編輯:燕青

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