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恒豐銀行西安分行8項業務違規被罰款330萬元

來源丨北京商報
記者丨孟凡霞 宋亦桐
隨著銀監系統3月對銀行機構罰單的出爐,2019年一季度監管路線也逐漸明晰。據不完全統計,2019年一季度,各級銀保監機構共披露1021張罰單,日均發布11張,合計罰沒金額達2.47億元。此外,處罰機構幾乎覆蓋了所有的銀行業金融機構,包括國有大行、股份制銀行、城商行等,“貸款業務違規、違規質押股權、票據、同業業務”成為監管關注的重點。
合計罰沒2.47億元
據不完全統計,今年一季度,各級銀保監機構共披露1021張罰單,合計罰沒金額達2.47億元。其中,各地銀保監局共披露罰單271張,罰款9801.75萬元;各銀監分局共披露罰單750張,罰款超1.49億元。
具體到每個月份來看,2019年1月,各級銀保監機構開出了總額1.69億元、總數高達697張的罰單,日均發布22張。其中,各地銀保監局共披露罰單134張,罰款5123.65萬元;各銀監分局共披露罰單563張,罰款1.18億元。累計罰單數量創下了近年來的單月最高紀錄。從處罰人員來看,共有403名相關人員被罰。
2019年2月,監管處罰力度有所放緩,各級銀保監機構共披露166張銀行業罰單,合計罰沒金額達到3348.1萬元。其中,各銀保監局共披露罰單45張,罰沒金額達到1292.1萬元;各銀監分局共披露罰單121張,罰款2056萬元。從處罰人員來看,共有101名相關人員被罰,其中有6人被處以終身禁業的“頂格處罰”。
2019年3月,各級銀保監機構共披露158張銀行業罰單,合計罰沒金額達到4475萬元。其中,各銀保監局共披露罰單92張,罰沒金額達到3386萬元。從處罰人員來看,共有82名相關人員被罰,其中有7人被取消高管任職資格,1人被處以終身禁業的“頂格處罰”。
百萬級罰單43張
在各級銀保監機構開出的1021張罰單中,百萬級罰單也不在少數,從受罰對象來看,監管處罰幾乎覆蓋了所有的銀行業金融機構,包括國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行、農村金融機構在內。從案由來看,貸款業務嚴重違反審慎經營規則、貸款實際用途管控不嚴格、授信業務違規、違規質押股權、貸款風險分類不準確等問題成為這些商業銀行被罰的主要原因。
2019年1月,有30張罰單的罰款金額在百萬元以上。1月24日,金華銀監分局對稠州銀行開出超百萬級罰單,該行因未準確計量風險、計提資本與撥備等問題被罰款610萬元。這也是2019年以來第一筆銀保監系統超600萬元以上的單筆銀行罰單。
而2月各級銀保監機構披露的銀行業罰單中,百萬元級罰單共6張,其中超過100萬元的罰單有5張,200萬元罰單1張,是臨汾銀保監分局對堯都農商銀行及其相關負責人開出的,該行因繞道信托發放超比例貸款、部分貸款資金被房地產企業用于繳納土地出讓費用等問題被臨汾銀保監分局合計罰沒200萬元。
2019年3月,百萬元級罰單有7張,包括今年目前為止銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。3月1日,天津銀保監局對天津銀行開出罰單,該行因同業理財產品誤導銷售、同業理財產品投向未持續披露等問題被罰款660萬元,這也是今年銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單。
除此之外,超過100萬元的罰單有3張,200萬元罰單2張。具體來看,3月6日,大連銀行北京分行因違規向關聯方發放信用貸款、貸款轉存定期存款并續作存單質押貸款等問題被北京銀保監局罰款221萬元。3月7日,浦發銀行臺州椒江支行因控管理存在漏洞、信貸管理嚴重不審慎形成風險被臺州監管分局罰款200萬元。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍在接受北京商報記者采訪時指出,未來的金融監管仍將集中于2018年已經推出的針對銀行業的“三三四十”等各種違法違規行為,特別是針對銀行信貸資金被挪用,同時普惠金融、小微企業、民營企業的貸款支持政策將逐漸成為監管的重點領域。
票據、同業違規為“重災區”
綜合目前已有的罰單來看,票據、同業違規亂象依然屢禁不止。例如,浦發銀行大連分行被罰的原因為“滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票”;興業銀行武漢分行則是“辦理承兌匯票業務中對貿易背景審查不嚴形成墊款”。
此外,開票保證金和違反審慎經營規則也被提及,例如,3月20日,大連銀保監局開出的處罰信息表顯示,華夏銀行大連分行對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格,未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現資金,信貸資金回流本行作銀承保證金。該行被銀保監會大連監管局罰款50萬元,作出處罰決定的日期是3月12日。
此外,華夏銀行廣州天河支行也因銀行承兌匯票業務未嚴格審核貿易背景真實性被罰款50萬元。
對嚴監管下仍有多家銀行因票據業務合規性被罰的原因,北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄在接受北京商報記者采訪時表示,一方面對票據內部的合規性監控不到位,另一方面銀行對票據業務違規的風險認識不到位,某種程度上出于業績考量,對一些票據行為有所放縱。因此,這些銀行要加強對風險文化的認識,加強對票據業務的檢查。
而同業業務違規也是監管關注的重點,從3月初銀保監系統開出的最大單筆銀行罰單中就能看出端倪。3月1日,天津銀行被處以660萬元罰款,該行主要違法違規事實中8件涉及同業業務,具體來看,包括未嚴格落實同業業務專營改革要求;同業授信資金回流購買本行理財;同業理財產品誤導銷售;同業理財產品投向未持續披露;未在同業業務交易對手名單內的客戶開展業務;同業業務違規接受政府確認函;未按業務實質準確計量風險、計提資本與撥備;違規開展土地儲備融資業務。
劉澄進一步指出,“為了業務發展,中小銀行在資金不足情況下向同業拆借資金,以獲取快速發展機會,但是若同業業務超過一定比重則顯示出這家銀行可能根基不穩的現狀。因此,監管要對同業業務進行規范,應制定統一指標、規定同業總量,同時還要對同業業務的違規使用進行處罰。同業資金本意用于彌補短期銀行投放不足,但目前很多中小銀行把它用于長期發展貸款,導致銀行隱藏著風險不匹配的風險,也是造成金融風險的重要來源之一,所以要加強對同業業務的管控”。
來源:21世紀經濟報道 21財經APP 辛繼召 深圳報道
一季度銀行搶“開門紅”,銀保監系統的監管重點也集中在信貸業務。
4月2日,21世紀經濟報道記者根據銀保監觸發信息梳理,與2017年以來理財業務監管為重心不同,剛剛過去的3月,信貸業務違規成各地銀保監局出發地重點。
包括天津銀行、恒豐銀行西安分行、大連銀行北京分行、華僑永亨銀行(中國)等機構因同業、貸款管理等問題被處以百萬罰單,其中天津銀行因12項同業業務違規被罰款660萬元,恒豐銀行西安分行因8項業務違規合計被罰款330萬元。
同業、信貸領域百萬罰單
2019年3月,各地銀保監局繼續延續了強監管的趨勢,百萬級別的大額罰單頻繁出現。
3月1日,天津銀行因同業領域的12項業務違規,被天津銀保監局罰款660萬元,相關負責人因對“同業業務違規接受政府確認函”問題負有直接責任被警告處分。
3月4日,恒豐銀行西安分行因8項業務違規,合計被罰款330萬元,多名相關責任人人被警告處分。這些違規業務涉及貸款資金用途改變、房企違規融資、同業及合規問題等。
違規業務包括:(一)因貸款資金用于歸還本行貸款,違規挪用信貸資金,被罰款25萬元;(二)因以貸轉存,貸款資金回流用于購買本行理財、辦理存單、繳存保證金,被陜西銀保監局罰款40萬元;(三)為因授權不具有相應任職資格人員實際履行高級管理人員職權,被罰款30萬元;(四)因違規為房地產企業提供融資,被罰款35萬元;(五)因違規處置不良資產,被罰款30萬元;(六)因滾動簽發銀行承兌匯票,虛增資產負債規模,被罰款45萬元;(七)因違規開展同業投資業務,被罰款30萬元;(八)因違規將同業吸收理財資金變相納入一般性存款核算,被罰款30萬元。
3月6日,大連銀行北京分行因違規向關聯方發放信用貸款、貸款轉存定期存款并續作存單質押貸款、流動資金貸款及個人消費貸款被挪用,被北京銀保監局責令改正,并給予合計200萬元罰款的行政處罰,另有三名相關責任人被處以合計21萬元的處罰。
3月27日,中國進出口銀行遼寧省分行收到3份罰單,總計被處罰150萬元。包括:因異地貸款管理不到位,導致大額信貸資金被挪用,被罰款50萬元;又因授信管理中存在貸后管理不到位,導致部分貸款資金回流借款人本行賬戶歸還前期貸款,部分貸款資金回流借款人他行賬戶后轉銀承保證金,被罰款50萬元;因以貸轉存、貸中審查管理不盡職、貸款發放支付管理存漏洞,被罰款50萬元。
3月28日,上海銀保監局公告,華僑永亨銀行(中國)在2016年至2017年,該行及部分轄屬分行在辦理部分貸款業務時,存在以貸收費的行為,此外2013年至檢查日,該行未經批準變更營業場所,責令改正,并處罰款共計100萬元。華僑永亨銀行(中國)上海分行2014年在發放部分住房按揭貸款時,違反貸款利率規定,責令改正,罰沒合計1255623.08元。
貸款業務是監管重點
違規挪用信貸資金、改變信貸資金用途……這些貸款業務是各地銀保監局的監管重點。
一是,信貸業務違反審慎經營原則,各地銀保監局處罰一般在30-100萬元不等。
包括浦發銀行廣州分行、廣州黃埔融和村鎮銀行、平安銀行廣州分行、興業銀行廣州分行、大連銀行北京海淀支行、民生銀行北京分行、南京銀行北京西壩河支行、工商銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、中國銀行廣州番禺支行、交通銀行廣東省分行、交通銀行廣州白云支行、民生銀行寧波分行、興業銀行北京安華支行、天津銀行北京三元橋支行、華鎣農商銀行、郵政儲蓄銀行華鎣市支行、石河子國民村鎮銀行等均因授信業務或個別貸款及同業投資業務嚴重違反審慎經營規則遭到處罰。廣東海豐縣農村信用合作聯社授信業務、內部控制嚴重違反審慎經營規則,該合作社被罰款45萬元,10余名高管被警告處罰。
此外,興業銀行武漢分行被湖北銀保監局罰款130萬元,原因是貸款三查不盡職;辦理承兌匯票業務中對貿易背景審查不嚴形成墊款;貸前調查不盡職導致貸款資金回流至借款人;投前調查不盡職,非標準債權投資資金回流至融資人。民生銀行寧波分行因授信業務調查審查不審慎,被罰款20萬元;又因貸款調查審查不審慎、貸款用途與約定用途不符等,被罰款20萬元;因貸前調查不深入、貸款用途管控不盡職,被罰款20萬元。
二是,信貸資金用途被違規挪用,用于以貸轉存、回流借款人等。
例如,長安銀行西安經濟技術開發區支行因信貸資金受托支付后回流借款人,違規改變貸款用途,被罰款30萬元,相關負責人被警告處分。恒豐銀行寧波分行被指貸款三查不盡職、貸款資金回流被挪作他用,罰款20萬元。進出口銀行遼寧省分行因信貸資產轉讓盡職調查不充分,導致信貸資金回流和空轉行為,被罰款50萬元。長城華西銀行瀘州分行違規發放貸款、受托支付審查不嚴、貸后管理不力,被罰款30萬元。
江蘇銀行淮安開發區支行因虛增貸款規模,被罰款45萬元。江蘇銀行淮安淮陰支行以貸還貸,貸款資金未按約定用途使用,被罰款40萬元,
此外,“以貸轉存”是處罰重點之一。大連銀行北京朝陽支行被指貸款轉存定期存款并續作存單質押貸款,被罰款50萬元。工商銀行貴州省分行因受托支付不合規,以貸轉存、虛增存款,被罰款20萬元;另因違規下調五級分類、資產處置不合規,被罰款50萬元。
三是,貸款管理不到位,貸前、貸后用途審查不到位,形成不良貸款等情況。
3月12日,大連銀保監局公告,農業銀行大連金州支行貸前調查不嚴格、貸后管理不到位,導致形成不良貸款,罰款100萬元。
此外,大連農村商業銀行被指貸款實際用途管控不嚴格,貸后管理不到位,導致部分貸款實際用途與合同用途不符,貸款資金回流借款人,罰款50萬元。平安銀行武漢分行因違規向關系人發放信用貸款,被湖北銀保監局沒收違法所得133853.19元,并罰款50萬元。建設銀行股份大連市分行因流動資金貸款貸前調查不到位,簽訂虛假擔保合同,被罰款50萬元。中國銀行大連市分行因對集團客戶未進行統一授信被罰款50萬元。農業銀行大連莊河支行因貸前貸后未盡職,超過借款人實際需求發放流動資金貸款,被罰款50萬元。華夏銀行寧波分行因貸款資金被挪用,被罰款20萬元。寧波慈溪農村商業銀行、寧波市海曙國民村鎮銀行因貸款三查不到位,均被罰款20萬元。3月27日,農業銀行大連經濟技術開發區分行因貸后管理未盡職,導致流動資金貸款被挪用于銀行承兌匯票保證金,被罰款50萬元。寧波銀行臺州分行、路橋農商銀行因貸款用途管控不嚴,信貸資金違規流入股市,被罰款25萬元、30萬元。農業發展銀行十堰市分行向政府購買服務負面清單項目放款,被罰款25萬元。
在部分村鎮銀行,出現“借名貸款”問題,山西古交市匯澤村鎮銀行、萬年黃河村鎮銀行因發放借名貸款,被罰款30萬元、20萬元。所謂借名貸款,是指實際需求貸款人因各種原因不能正常程序在金融部門獲得貸款,從而采取借他人名義獲取貸款。
四是,樓市資金監管仍是重點之一,主要集中在房地產項目融資方面。
其中,寧夏銀行西安分行因違規發放流動資金貸款用于房地產項目建設,被罰款30萬元,相關負責人被警告。另外,該分行也因信貸資金回流借款人,違規改變貸款用途,又被罰款30萬元。長城資產貴州省分公司以重組問題企業的名義,違規向“四證”不全的商業性地產項目提供融資,被罰款20萬元。大連銀行北京豐臺支行被指貸款轉存定期存款并續作存單質押貸款、理財資金對接四證不全的房地產開發貸款,被罰款10萬元。
信用卡及個人信貸方面,浦發銀行寧波分行因信用卡業務授信不審慎,被罰款20萬元。農業銀行偃師市支行因違法違規辦理信用卡業務,被罰款40萬元,多名高管被警告。恩施興福村鎮銀行違規發放個人汽車消費貸款,被罰款21萬元。
在個人借款方面,3月28日,上海銀保監局公告,2017年,上海銀行楊浦支行在發放某消費貸款時,未采取有效方式對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查,對該行責令改正,并處罰款50萬元;該行靜安支行因2016年該支行在發放某消費貸款時,未按規定進行貸款支付管理,未采取有效措施控制貸款資金使用,責令改正,并處罰款共計100萬元。
不良貸款處置
不良貸款方面,監管管住的重點是五級分類不準確、授信不審慎造成信用風險暴露等問題。
例如,華夏銀行廣州分行因貸款五級分類不準確,被罰款30萬元。國家開發銀行寧波市分行因貸款資金用途監測不盡職,貸款風險分類不準確,被罰款50萬元。興業銀行大連分行、招商銀行因授信不審慎造成信用風險暴露,均被罰款50萬元。農業銀行大連市分行因對部分客戶超資金需求過度授信,導致信用風險,被罰款50萬元。貴州息烽包商黔隆村鎮銀行違法違規發放貸款掩蓋不良。被貴州銀保監局罰款20萬元。湖北銀行恩施分行因資產質量反映不真實,被罰款20萬元。
此外,華融資產大連市分公司因未盡職審查非金融機構不良資產收購債權真實性,導致信用風險,被罰款50萬元。
票據業務
票據業務的監管重點仍是審核貿易背景真實性、貸款資金回流后轉存為保證金用于申請簽發銀行承兌匯票等。
在票據真實貿易背景方面,華夏銀行廣州天河支行、建設銀行玉林分行、桂林銀行玉林分行、桂林銀行榕湖支行因銀行承兌匯票業務未嚴格審核貿易背景真實性,被罰款50萬元、20萬元、20萬元、45萬元。浦發銀行大連分行因滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票。被罰款50萬元。哈爾濱銀行哈爾濱銀行大連分行因銀行承兌匯票貿易背景真實性審核不嚴格,導致形成大額信用風險,被罰款50萬元。
在保證金存款回流方面,華夏銀行大連分行因對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格,未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現資金,信貸資金回流本行作銀承保證金,被罰款50萬元。華夏銀行長春分行因貸款資金回流后轉存為保證金用于申請簽發銀行承兌匯票,被罰款30萬元。
理財與同業業務罰單減少
3月,理財及同業投資等領域的監管不多,較以往明顯減少
一是,理財資金被用作項目資本金。3月14日,國家開發銀行湖北省分行因未穿透審查項目資本金來源,導致借款人將理財資金用作項目資本金,被罰款20萬元。光大銀行荊州分行理財資金通過資管計劃違規用于項目資本金,被罰款人民幣30萬元
二是,理財資金投資違規。漢口銀行因理財資金違規投資未上市企業股權,被罰款30萬元。
此外,寧波銀行因違規將同業存款變為一般性存款,被罰款20萬元。西安雁塔恒通村鎮銀行因轉讓信貸資產違規出具擔保函承諾擔保,被罰款25萬元,相關負責人被警告。
合規監管
銀行的合規監管集中在監管數據、員工管理和內控等方面。
監管方面,例如,長安銀行因監管統計數據不真實,被陜西銀保監局責令改正,罰款40萬元。中國銀行張家界分行因信貸業務違法違規、重大風險事項未按規定向監管部門報告,被罰款30萬元。
在內控方面,3月8日,湖南銀保監局公告,居某因任中信銀行長沙分行解放路支行行長和分行公司銀行部總經理期間,非法收受他人賄賂,被依法追究刑事責任,對該分行員工行為管理不到位負直接責任,禁止從事銀行業工作10年。
此外,民生銀行太原分行因內控不足,員工管理不到位,被罰款50萬元,相關負責人被警告并罰款,或禁止終身從事銀行業。農業銀行太原市并州支行因內控不力,未嚴格執行自助設備加配鈔操作制度,未按規定組織查庫、輪崗,對員工培訓管理不到位,被罰款50萬元。廣東華興銀行、華興銀行廣州分行因員工管理嚴重違反審慎經營規則,分別被罰款30萬元、20萬元。3月4日,東方資產陜西省分公司因項目管理不盡職,被罰款30萬元,相關負責人被警告,罰款5萬元。
四川宣漢農村商業銀行對員工行為、柜面業務管理不到位,內部控制嚴重失效,導致柜員侵占客戶資金,被罰款25萬元。
在股權方面,廣西桂林銀行被指股權管理不規范,股東以非自有資金入股,罰款人民幣45萬元。

編輯:燕青

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