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“套路貸”套路有多深?轉發提醒身邊人!

掃黑除惡是黨中央作出的重大決策,也是凈化社會風氣、構建和諧社會的必然要求。掃黑除惡專項斗爭開展以來,陜西聚焦重點領域,加強部門協作,攻克了一批涉黑涉惡案件,省掃黑辦最新統計數據:全省偵辦涉黑案件59起,打掉惡勢力犯罪集團239個、團伙354個,破獲刑事案件9711起,刑事拘留犯罪嫌疑人11717人,查封、扣押、凍結涉案資產資金30.63億元,掃黑除惡專項斗爭取得了階段性成效及良好的社會效果。


為全面反映陜西掃黑除惡專項斗爭開展情況,陜西日報特推出“掃黑除惡在行動”系列報道,以案例回顧、法官說法、相關鏈接等形式報道掃黑除惡典型案例、普及掃黑除惡相關知識,為深入推進掃黑除惡專項斗爭營造良好的輿論氛圍。


“套路貸”是新型黑惡勢力犯罪的一種,這類新型黑惡勢力犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益,也擾亂金融市場秩序,影響社會和諧穩定,必須予以嚴厲打擊。近期,陜西法院審理了一批“套路貸”案件,記者通過梳理3起典型“套路貸”案件,讓大家看清“套路貸”的套路。


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西安市碑林區人民法院法官進社區宣講掃黑除惡相關知識。

放貸公司變犯罪組織

今年2月25日,西安市新城區人民法院一審公開審理了被告人韓召海等8人非法高利放貸、暴力討債涉黑案件,該案是陜西首例“套路貸”涉黑案件。6月11日,西安市中級人民法院對該案作出終審裁定,駁回上訴,維持原判,判處韓召海犯組織領導黑社會性質組織、敲詐勒索、尋釁滋事等7項罪名,判處有期徒刑十六年。至此,以韓召海為首的“套路貸”涉黑團伙最終受到了法律的嚴懲。


6月26日,記者來到西安市中級人民法院,對該案的審判始末進行了采訪。


2016年10月,被告人韓召海等人未經任何部門許可,擅自設立“金雨空放”小額貸款公司,成立非法組織,開展非法放貸業務,收取高額利息以及名目繁多的各種費用。


經調查,“金雨空放”小額貸款公司并沒有在工商部門注冊,也沒有相關規章制度,韓召海等幾名合伙人平時各自在外尋找客戶,有放款業務后才會聚在一起商量。從2016年8月至2018年1月,韓召海等人共組織非法放貸99人次共計306萬余元,非法獲利113萬余元,其中多次涉及暴力催收。


2016年,韓召海曾借給一名借款人3萬元,當時韓召海扣除一周期(22天)利息6000元以及4000元保證金,借款人實際到手只有2萬元,但借款人要寫3萬元的借條。到還款日期后,借款人無力償還3萬元本金,便按每個周期付6000元利息,其先后共付了15個周期的利息共計9萬元。


據新城警方調查顯示,盡管韓召海等人放貸前會嚴格審查借款人財務狀況,但還是會經常遇到借款人無力償還的情況,這時他們就會采取暴力或“軟暴力”手段催收。在對韓召海團伙的調查過程中,警方在韓召海等人的微信朋友圈中發現很多暴力照片以及暴力催收的視頻。據韓召海等人供述,他們在朋友圈發布這些照片和視頻一方面是為了展示“公司實力”,另一方面是讓借款人看到“公司實力”后不敢逾期。


掃黑除惡宣傳資料。

貸款40萬元只拿到23萬元

趙先生在西安經營一家企業。今年3月,由于資金緊張,趙先生向曾某貸款40萬元,但實際上趙先生只拿到23萬元,其余17萬元為曾某收取的服務費、辛苦費、中介費等,雙方約定借款時間為20天。到了還款的最終期限時,趙先生只償還了20萬元。


一個月后,曾某告知趙先生因其有20萬元未能如期歸還,按照相關約定的利息計算,趙先生需償還本金和利息共120萬元,但趙先生實在無力償還。


今年5月8日,曾某約趙先生協商此事,趙先生赴約時被曾某及其同伙強行帶到一酒店內并限制人身自由。之后,趙先生的妻子向公安雁塔分局雁環中路派出所報警。


5月9日,警方在西安市未央區一酒店找到趙先生,同時現場抓獲曾某、楊某、吳某3人。后在西安市未央區一別墅內抓獲另外5名嫌疑人。


經審訊,該團伙以“套路貸”的形式長期向他人放貸牟取巨額非法利益,截至被警方逮捕前已經發放300多筆貸款,其中多以三四萬元的小額貸款為主,其利息以及各種手續費非常高,以一筆借20天的4萬元貸款為例,利息及各種費用共計8500元。


6月20日,西安市公安局雁塔分局小寨路派出所組織民警來到西安音樂學院,就打擊防范“套路貸”“校園貸”等新型犯罪及掃黑除惡進行宣講。記者 安濤攝

空白協議埋下陷阱

6月20日,蒲城縣人民法院一審公開開庭宣判了一起“套路貸”惡勢力犯罪集團案件,被告人史偉、張偉峰、蘇小敏、蘇亮、仇高鋒犯詐騙罪、敲詐勒索罪且構成惡勢力犯罪集團,其中被告人史偉為首要分子,被判處有期徒刑九年四個月,并處罰金6.3萬元。


2016年以來,被告人史偉為獲取非法利益,伙同張偉峰、蘇亮、仇高鋒等人打著蒲城縣中昌汽車服務有限公司的旗號,由蘇小敏提供資金,長期非法從事汽車質押貸款業務,逐漸形成了以史偉為首要分子的惡勢力犯罪組織。


據介紹,因被害人急需資金、對所簽內容一般不仔細審查,被告人史偉將被害人車輛進行所謂評估,安排張偉峰、蘇亮、仇高鋒在短時間內與被害人簽訂車輛質押合同,其中合同的違約金一欄為空白,為其之后肆意認定違約、強索巨額違約金制造陷阱。同時,史偉等人讓車主簽訂空白轉押協議和車輛買賣協議,為其隨意變賣處置車輛準備“依據”,通過“套路貸”犯罪活動詐騙、敲詐勒索他人。據了解,該犯罪集團共作案11起,非法獲利33.64萬元。


如何避開“套路貸”?


大家該如何避免遭遇“套路貸”呢?6月26日,西安市中級人民法院刑一庭法官常鵬給出了八點建議:


第一,不輕信所謂的無抵押貸款。大家應牢記天下沒有免費的午餐。如資金緊張,應盡量通過銀行或者親友借款,避免向一些專門從事非法高利放貸的個人或公司借款。


第二,需提高自身防范意識。在進行借款前,一定要查詢相關公司的資料,看其是否正規。


第三,不隨意簽訂借款合同。簽字之前應仔細看清楚,寫的和說的要保持一致。凡是口頭承諾卻不肯寫進合同的,絕不簽字。


第四,落筆簽字謹慎行事。借款人在簽訂合同時,要警惕到手現金“打折”、高額罰息、利滾利等霸王條款,避免讓借款呈“滾雪球”式的發展。要仔細閱讀內容,空白格一定要填寫清楚或者畫掉,不給對方偽造、篡改、增添的可乘之機。不要聽信出借人的花言巧語,不簽、不寫不實的材料。


第五,注意核對出借人的真實姓名。注意要和銀行賬戶一致,如指定他人收款,一定要書面證明。


第六,借款時絕不簽訂房屋買賣合同來作擔保。正常、合法的程序應當是雙方簽訂抵押合同后共同到房管部門辦理抵押登記。


第七,但凡錢款往來,尤其是現金往來,務必留存證據。


第八,要謹記及時止損,一旦被騙果斷報警,同時應注意做好對對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。

“如已經陷入‘套路貸’騙局,要注意及時拿起法律武器維護自身合法權益,不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收,要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉賬記錄等關鍵證據,同時積極出庭應訴,避免法官因不能準確界定真實的借貸金額,進而影響自身合法權益的有效保護。”常鵬說。

5種常見的“套路貸”


“套路貸”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的,假借民間借貸之名,虛構事實、隱瞞真相,與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯對被害人不利的各類合同,通過“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式“強立債權”“虛增債務”,進而向被害人索要“虛高借款”的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索“債”過程中,還往往采用暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段。


6月26日,記者采訪了西安市中級人民法院刑一庭法官常鵬,他介紹了“套路貸”的5種表現形式。


制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有些犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。


制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。


故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認定違約,強行要求被害人償還虛假債務。


惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時,有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議,通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。


軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。


“‘套路貸’犯罪的主要表現形式包括但不限于上述形式,凡是符合以民間借貸為幌子,非法占有他人財物本質特征的‘房貸’‘車貸’‘手機貸’‘校園貸’‘裸貸’等,都應當認定為‘套路貸’犯罪。”常鵬說。(記者 馬黎)

編輯:燕青    來源:陜西日報

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