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金融壹賬通推出“智能財富管家” 開啟 AI 理財市場新格局

8月31日,中國平安集團旗下上海壹賬通金融科技有限公司(下稱“金融壹賬通”)宣布,攜“智能財富管家”(Robo-advisor)正式進入智能投顧市場。該產品整合了金融壹賬通大數據客戶識別能力、平安證券基金投研服務與陸金所資管基金銷售服務,獨創客戶畫像智能識別系統,為用戶提供智能化、個性化的資產配置方案。

 

整合集團科技實力  打造獨有智能投顧優勢

 

“智能財富管家”產品整合了平安集團的科技優勢,由金融壹賬通主導,并聯合平安證券、陸金所推出。其中,金融壹賬提供用戶側大數據相關能力;平安證券則憑借多年的基金行業和市場研究經驗,提供戰略層級大類資產配置和基金量化優選支持;陸金所提供基金銷售系統方面支持。


金融壹賬通總經理邵海峰表示,“產品旨在結合長期積累的市場經驗,根據用戶的財務狀況、風險偏好、財務目標等,運用智能算法及投資組合優化等理論模型,為用戶量身定制財務投資規劃。”


據邵海峰介紹,“基于百萬級已有風險偏好的客戶數據,使用機器學習方法建立獨創的‘風險偏好識別模型‘,改變了傳統模式中繁雜的風險問卷流程,將大數據技術與問卷結合,精準化風險偏好識別能力,并能夠根據用戶數據變化定期調整評分結果。”他認為這是智能財富管家最大的優勢。


此外,在產品組合上,智能財富管家可為用戶量身定制匹配用戶風險的最佳理財產品組合;在交易流程上,還將為用戶提供一鍵組合下單流程,并可以按照組合來持續追蹤收益。

 

專注中小金融機構 提供針對性解決方案

 

據悉,金融壹賬通的智能財富管家一方面提升用戶在投顧方面的體驗,另一方面專注于為國內外中小金融機構提供金融科技解決方案。“我們希望同時將與此相關的人工智能理財相關技術開放出來,提供給中小金融機構,幫助中小銀行優化其金融產品、降低獲客、運營與服務等成本,進而持續擴大服務范圍,最終實現普惠金融。”邵海峰表示。他進一步透露,智能財富管家尚在測試階段,但已得到了諸多中小銀行及非金融機構的強烈關注,未來一年里,有信心能為這些中小銀行服務對象至少帶來100億的金融產品銷售量。


此外,智能財富管家可以針對機構需求零件化輸出,也可以輸出產品組合模型、客戶識別模型等。“例如我們可根據客戶需求輸出功能,包括用戶風險識別模塊、資產配置模型、產品池及支付方式,也可以根據客戶需求,產品池支持接入客戶自有產品,基于用戶反饋數據,對模型進行整體改進引入更多維度數據,提升用戶畫像精準度等。“邵海峰進一步表示。


近年來,金融領域的智能投顧服務伴隨AI人工智能技術發展而興起,不僅減少了高額的投資咨詢費、降低了投資理財的進入門檻,同時擁有簡單安全的一鍵交易過程、私行級的投資服務體驗、最優的風險收益均衡等優勢。“隨著國內大眾財富階層的快速崛起,數字化與網絡化日益大行其道,這一類高凈值群體對智能投顧的易用性、低費率優勢非常認可。這些因素均為智能投顧行業的迅猛發展提供了恰逢其時的機遇。”邵海峰表示,盡管目前我國智能投顧的發展剛剛起步,但不難想象未來將有極大的增長空間。而波士頓報告也顯示,預計到2018年,中國的私人財富總規模將達到40萬億美元;預計未來智能投顧管理的資金或將高達4萬億美元。


智能投顧市場可謂“百舸爭流”。可以預見,隨著技術算力的發展、政策的逐步完善、市場的逐步成熟和理財服務的需求日益迫切,人工智能理財市場必將從探索期逐步往市場啟動期轉變。


編輯:秋雨


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