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螞蟻金服位列金控集團首批試點名單,5家消金公司已累計被罰1327萬

周報|螞蟻金服位列金控集團首批試點名單,5家消金公司已累計被罰1327萬
 

零壹視點 

本周,熱點新聞較多,監管及政策方面,中銀消費金融因以貸收費被罰138萬,金控監管試點5家機構名單出爐,螞蟻金服、蘇寧集團等位列其中;公司及市場業務動態方面,螞蟻金服的融資消息受到媒體廣泛關注,這一輪融資也被普遍認為是IPO上市前的一輪融資;在新的監管背景下,螞蟻金服已經失去此前高速向上發展的環境與機遇,正忙著進行業務定位的轉變并加快上市的節奏;資本市場方面,上市公司一季度財報紛紛出爐,受到監管及市場環境變動影響,行業上市公司的業務多呈現短期波動特征。



監管及政策動態 

金控監管試點5家機構浮出水面:螞蟻金服、蘇寧集團位列其中 

5月28日,21世紀經濟報道記者獲悉,金控集團監管首批試點5家機構為:招商局、螞蟻金服、蘇寧集團、上海國際集團和北京國有資本經營管理中心。 

知情人士透露,第一批試點單位,基本以非金融行業出身,再延展到金融領域的機構,因此,類似以金融出身的平安集團等并不在第一批試點。據悉,去年年底試點名單已經確認,2018年年初開始試點。此前第一財經報道稱,雖然試點近半年,但因為還不太成熟,所以一直沒有對外披露。目前是先試點、規范,達標后再審核發票。監管辦法正在報批,按程序還要經過討論審議。 

中銀消費金融因以貸收費被罰138萬,5家機構已累積被罰1327萬元 

5月25日,中國銀保監會網站公布了中國銀監會上海監管局對中銀消費金融有限公司的行政處罰決定書(滬銀監罰決字〔2018〕27號)。上海監管局依據《金融違法行為處罰辦法》第十六條第二款,對中銀消費金融有限公司作出警告,并罰沒人民幣合計138.68萬元。 

決定書顯示,被罰當事人為中銀消費金融有限公司(主要負責人黃志剛),2016年7月,該公司在辦理部分貸款時,存在以貸收費的行為。 

回看消費金融公司的監管情況,這兩年,諸多消費金融公司受到了不同監管部門、依據不同法律效力文件的各類型的處罰。根據我們粗略的統計,行業5家機構已收到罰單7張,累計罰款1327.68萬元。 

央行行長易綱再次強調:不管外資內資金融業一定要持牌經營! 

5月29日,在由北京市人民政府主辦的“2018金融街論壇年會”上,中國人民銀行行長易綱對“擴大金融對內、對外開放”需要遵循的三條原則進行了闡述:第一,準入前國民待遇和負面清單;第二,金融對內、對外開放和匯率形成機制、資本項目可兌換,這三件事要互相配合,共同推進;第三,金融的開放程度與金融監管能力相匹配原則。 

易綱稱,在開放的過程中,金融管理部門一是要加強依法金融監管,二是要堅持持牌經營。他表示,金融是一個特殊的行業,金融一般經營管理的是別人的錢,有一點自己的資本金,但是有很高的放大倍數,有很高的敏感性和外部性。“所以金融的業務一定要持牌經營。內資也好、外資也好,做這個業務之前都要取得金融管理部門的牌照,并要加強事中、事后的監管。” 

四川通報小貸公司檢查情況:71家停業整頓或取消業務資格 

5月29日,四川金融工作局通報了全省小額貸款公司合規經營檢查工作情況。通報稱,此次檢查對全行業進行了嚴格的整頓清理,共計71家公司受到了停業整頓和取消業務資格的處罰。 

四川金融工作局稱,與往年相比,一是此次合規經營檢查結合了全行業摸底調查,從行業監管和行業發展兩個不同角度全面摸排梳理了小額貸款公司經營、風險以及涉訴狀況等真實情況。二是此次檢查內容多。此次檢查涉及公司治理、內部管理、財務運營、社會信譽等內容,涵蓋小額貸款公司業務、財務、管理、訴訟各方面,量化指標和定性指標均較以往有大幅新增和深化。三是檢查處罰力度大。共計71家公司受到了停業整頓和取消業務資格的處罰,是歷年力度最大、執行最嚴的一次。 

四川金融工作局稱,接下來將和各市(州)金融局(辦)一道,結合檢查發現的問題,督促各小額貸款公司嚴格整改,規范運作。 

市場及行業動態 

彭博社:螞蟻金服上調新一輪融資目標至120億美元 

據彭博社5月31日報道,螞蟻金服將把最新一輪融資的規模上調20億美元至120億美元,讓中國投資者可以參與其中。投后估值將達1500億美元。此前市場普遍預計螞蟻金服此次至少融資100億美元,主要瞄準華平投資和淡馬錫控股等海外投資者。 

海爾消金增資至10億,2017凈利潤僅4769萬 

5月28日晚間,青島銀監局批復了海爾消費金融有限公司增資的申請,海爾消費金融注冊資本從5億元增加至10億元,股權結構保持不變。 

海爾消費金融是第二批持牌的消費金融公司之一,總部位于青島,注冊資本5億元,成立于2014年12月,它由產業資本發起設立,股權結構為海爾集團、海爾集團財務公司、北京紅星美凱龍國際建材、浙江逸榮投資和北京天同賽伯科技分別持股30%、19%、25%、16%和10%。 

2017年,根據股東美凱龍披露的年報,海爾消費金融實現營業收入2.53億元,同比增長45.7%;實現凈利潤4769萬元,同比增長7.5%。 

資本市場動態 

優信提交赴美IPO申請或成二手車電商第一股 

美國當地時間周二晚(北京時間5月30日凌晨),優信正式向納斯達克交易所(NASDAQ)提交招股說明書;股票代碼為“UXIN”,擬最多籌集5億美元。華興資本、中金、高盛、JP摩根以及摩根士丹利擔任此次IPO的承銷商,如不出意外,優信將成為中國二手車電商行業第一股。 

根據招股書披露,2017年,優信整個平臺的GMV(成交額)達434億元人民幣,同比2016年增長66.9%;成交量達634317輛,同比增67.9%。 

捷信一季度財報:中國市場首現虧損,全球業務發力線上獲客與創新 

5月30日,捷信集團(以下簡稱捷信)發布了2018年一季度財報。財報顯示,凈利潤方面,2018年一季度,捷信在7個國家和地區的市場獲得盈利,其中,如同2017年,俄羅斯、哈薩克斯坦及越南市場繼續保持良好表現,成為捷信的三大利潤貢獻者,這三大市場分別取得3500萬、1400萬與1300萬歐元的凈利潤;作為第二大市場的中國首次出現虧損,虧損額為8800萬歐元。 

從業務上看,捷信特色的線下POS(銷售網點)及不斷優化的渠道網絡持續發力,同時,捷信開始在全球大力發展依托移動手機的線上業務;一組數據顯示,捷信的多渠道網絡由全球403577個分銷點構成,比2017年一季度增長30.7%;具體而言,這一多渠道網絡包括403047個銷售終端和貸款辦公室、306個銀行分支機構和224個郵局網點;另外,捷信32%的活躍用戶來自移動應用端。 

捷信在三個亞洲國家的大規模擴張目前仍處于投資階段,不過,在菲律賓和印度尼西亞,捷信已經成為POS渠道銷售領域的市場領先者。 

整體來看,捷信在亞洲市場的業務投入多,增長快;中國市場業務受監管及市場環境變動影響出現短期震蕩;捷信的全球業務注重線上業務創新與發展。 

簡普科技一季度營收3.35億,同比增長145% 

5月29日晚,簡普科技(融360)發布了2018財年第一季度未經審計的財報。財報顯示,截至3月31日,簡普科技營業收入3.35億元人民幣,與上年同期的1.37億元人民幣相比增長145%,比上年末的環比減少42.58%。其中,信用卡收入大幅增長,2018年一季度收入達到1.29億,同比增長400%。 

財報披露,在毛利方面,簡普科技第一季度同比增長139%至2.86億元人民幣,2017年同期為1.19億元人民幣。 

在凈利潤方面,簡普科技一季度虧損5706萬。按非美國通用會計準則計算,簡普科技第一季度凈虧損1980萬元人民幣(約合320萬美元),較上年同期凈虧損的3090萬元人民幣收窄35.9%。調整后的凈利潤率從2017年第一季度的-22.5%提高到2018年第一季度的-5.9%。 

簡普科技預計,2018年第二季度的總收入約為4.6億元人民幣,較上年同期增長約80%。 

信而富一季度預計虧損2500萬美元以上 下半年或扭虧為盈 

近日,信而富公布未審計的2018年第一季度業績預報(下稱“預報”)。預報顯示,信而富(NYSE:XRF)2018年第一季度凈虧損預計在2500萬美元至3000萬美元之間。若以中位數凈虧損2750萬美元為例計算,信而富一季度凈利潤將同比下降85.15%。其中,受監管影響,造成一季度信而富約1600萬美元的一次性消費支出。這些支出主要包括與監管部門要求有關的非經常性支出、受監管政策變化而終止的項目支出等。 

一季度業績預報披露,信而富現階段努力削減成本開支;預計下半年業績或扭虧為盈。 

消費金融平臺嗚咔熊獲千萬級人民幣Pre-A輪融資,搶灘中西部市場 

定位于中西部地區的互聯網消費金融公司嗚咔熊,于近日獲得京北投資和萬瑞商業保理公司的千萬級Pre-A輪融資,估值超億元。嗚咔熊成立于2016年,注冊資本2353萬元,總部位于成都,目前累計放款3億元。 

嗚咔熊定位于一個資金端和資產端的撮合平臺,其特點在于依靠地推團隊,與垂直領域的線下商家合作,目前在全國有900家合作商戶,用B2B2C的模式來開展消費分期業務。在嗚咔熊的業務模型中,目前醫美和口腔是其重點,其服務商家的客單價平均在1.5萬元,對營收的貢獻達到70%;第二是教育培訓,占比約10%;第三是運動健身和婚戀旅游,約占10%。 

在貸款利率方面,嗚咔熊對不同區域和商戶有區別定價,年化利率在9%-11%之間。毛利率在8%-10%,與行業平均水平相同。 

神州優車100億汽車金融ABS產品獲通過,首期發行規模4.54億 

近日,中金—神州優車汽車應收賬款第1-25期資產支持專項計劃(簡稱神州優車專項計劃)獲深交所評審通過。這是國內首單O2O汽車電商平臺資產證券化產品。 

神州優車專項計劃的原始權益人為神州優車股份有限公司(簡稱神州優車),基礎資產是消費者在O2O汽車電商平臺——神州買買車上購買新車及準新車分期付款所產生的應收賬款債權,首期發行規模約4.54億元,期限為4年,優先級A檔債券的信用評級為AAA。 

這一專項計劃由中國國際金融股份有限公司擔任計劃管理人,采用儲架發行模式,總額度100億元,發行期數不超過25期。

編輯:燕青

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